Банки должны населению в два раза больше, чем население должно банкам

На 1 мая 2013 года требования коммерческих банков к населению – BYR44,205 трлн, а обязательства банков перед ним – на BYR89,725 трлн. Таким образом, чистое «финансирование» населением банковской системы Беларуси составляет BYR 45,52 трлн. Субъекты хозяйствования, наоборот, должны банкам BYR195,08 трлн руб (активы банков в этом секторе), а их требования к банкам – BYR82,70 трлн руб (пассивы банков в этом секторе). В результате - чистое кредитование банками этого сектора - BYR112,38 трлн.

Рис.1 Требования и обязательства коммерческих банков к секторам экономики Беларуси на 1 мая 2013 года, BYR трлн

Кроме того, бОльшая часть банковских обязательств перед населением - в иностранной валюте (BYR56,47 трлн экв., 62,9% всех обязательств), тогда как инвалютных обязательств населения перед банками – около BYR1 трлн экв. (2,3%). В национальном секторе взаимных обязательств положительное сальдо – у банковской системы.

Рис.2 Требования к населению и обязательства коммерческих банков перед населением Беларуси на 1 мая 2013 года, BYR трлн

Год назад, на 1 мая 2012 года, общие требования коммерческих банков к населению составляли BYR60,73 трлн, а обязательства – BYR32,96 трлн. За год, таким образом, население пополнило банковские закрома на BYR28,99 трлн, а увеличило долг перед банками на BYR11,25 трлн.

Однако наибольшие изменения в соотношении требований и обязательств между коммерческими банками и населением произошли по сравнению с предкризисным периодом. Так, на 1 марта 2011 года банковские пассивы, формируемые населением, составляли BYR26,23 трлн, а банковские активы, размещённые у населения, - BYR23,97 трлн. То есть, разница была небольшая. С того времени задолженность банков увеличилась в 3,42 раза, а задолженность населения – только в 1,84 раза. Эта, выигрышная для населения, ситуация объясняется имевшим тогда место рублевым кредитованием населения под низкий процент на длительный период. Девальвация рубля и последующий инфляционный рост доходов граждан позволил значительно улучшить финансовое состояние таких кредитополучателей.

Во взаимоотношениях коммерческих банков и хозяйствующих субъектов экономики (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) из общей суммы остатков задолженностей по выданным банками кредитов на 1 мая 2013 года (BYR174,20 трлн) на кредиты в иностранной валюте приходится 57,5% (BYR100,18 трлн).

В целом, из 217,69 трлн рублей остатков по выданным коммерческими банками кредитов, 101,18 трлн рублей (46,5%) – в иностранной валюте, а BYR116,51 трлн – в национальной (53,5%). Год назад, на 1 мая 2012 года, доля инвалютных кредитов в общей сумме банковских кредитов была меньше – 41,1%. Это объясняется замедлением темпов рублевого кредитования из-за очень высоких процентных ставок по кредитам в национальной валюте, действовавшим в течение последних 12 месяцев.