Банки бьют тревогу из-за плохих долгов

Доля проблемных активов в банковской системе уже практически достигла 15%.

Проблемные активы белорусских банков, скорее всего, будут постепенно расти, что может сказаться на прибыльности сектора в целом. Об этом говорится в аналитическом обзоре, подготовленном Центром макроэкономических исследований российского «Сбербанка».

С начала этого года доля проблемных активов белорусских банков увеличилась в 2,2 раза. Если на начало января она составляла 6,8% (2,77 млрд рублей) в активах, подверженных риску, то на начало ноября достигла рекордные 14,9% (5,99 млрд рублей).

Аналитики российского «Сбербанка» называют несколько причин такого быстрого ухудшения качества банковских портфелей.

Во-первых, одной из причин такой динамики стала девальвация рубля.

«Девальвация прошлого года резко ухудшила возможности обслуживания валютных кредитов многими заёмщиками. Из-за того, что доля займов в иностранной валюте остается высокой (56% всех выданных займов), любое ослабление белорусского рубля сразу отражается на качестве кредитных портфелей банков. Та же девальвация больно ударила и по реальным доходам населения, которые к тому времени уже сокращались на протяжении года», — говорится в обзоре.

Во-вторых, к увеличению проблемных активов банков привело ухудшение финансового положения предприятий-заемщиков, ощутивших ослабление внешнего спроса.

«Снижение экономической активности в России, которая является основным торговым партнером Беларуси, привело к ослаблению внешнего спроса на продукцию белорусских производителей. В результате, уменьшился объем экспортной выручки, и многие предприятия из прибыльных стали убыточными. Ухудшение финансового состояния организаций привело к их неспособности обслуживать имеющиеся займы и дополнительно поддержало рост проблемных активов банковской системы», — подчеркивают аналитики «Сбербанка».

В-третьих, к росту проблемных активов приводит снижение объемов директивного кредитования.

«Для поддержки госкомпаний власти используют механизм директивного кредитования, создающий существенные дисбалансы в экономике. Для сравнения, ставки по таким кредитам в 2015 году находились на уровне 5-9% против рыночных ставок около 35%. Именно благодаря льготным кредитам ранее держались на плаву многие государственные предприятия. Однако сейчас объемы поддержки снижаются», — отмечают эксперты.

По словам заместителя министра экономики Беларуси Дмитрия Крутого, в 2015 году объем директивного кредитования составлял 20 млрд долларов, в 2016 году составит 12 млрд долларов, а в 2017-м — 7-8 млрд долларов.

«Связанное с этим ухудшение финансового состояния госпредприятий приводит к росту проблемных активов и вновь обостряет проблему необходимости трансформации неэффективного госсектора. Дальнейшее снижение объемов директивного кредитования говорит о том, что ухудшение качества активов банковской системы может продолжиться в среднесрочной перспективе», — говорится в обзоре.

В таких обстоятельствах, считают аналитики, государство не может и не должно оставаться в стороне. Первым шагом белорусских властей по оздоровлению банковской системы стало создание летом этого года Агентства по управлению активами, в котором аккумулируются проблемные кредиты сельскохозяйственных предприятий.

«Вполне закономерный шаг, но ведь не только аграрии являются виновниками снижения качества кредитных портфелей. Необходимо либо расширить возможности действующего, либо создать дополнительное агентство по работе с проблемными кредитами других секторов», — предлагают в российском «Сбербанке».

Вместе с тем, ожидают аналитики, в ближайшие месяцы ситуация в банковской системе вряд ли сильно изменится: ухудшение качества кредитных портфелей продолжит подогревать рост отчислений в резервы, что в свою очередь может сказаться на показателях прибыльности банковского сектора в целом.

Ранее в комментарии БелаПАН член правления одного из белорусских банков высказывал мнение, что рост проблемных активов до 20% обернется убытками для банковской системы Беларуси.

«Если уровень проблемных активов достигнет 20%, можно предположить, что банковская система окажется убыточной», — сказал он.

В Национальном банке Беларуси полагают, что в этом году доля проблемных активов не превысит 16%, а следующем году ее удастся снизить.

«Но для этого действительно предстоит большая работа», — отмечал в октябре этого года глава Нацбанка Павел Каллаур.

Сейчас, по его словам, правительство и Нацбанк проводят оценку, в том числе независимую, реального сектора экономики, «потому что ключ решения проблемы — это оздоровление предприятий, улучшение их финансового состояния».

Александр Ярошевич, naviny.by