Банковская система Беларуси: кредиты в никуда

Международное рейтинговое агентство Moody`s в своем аналитическом отчете высоко оценило риски банковской системы Беларуси. Она вызывает беспокойство у независимых экспертов: банки выдают кредиты под госпрограммы даже тогда, когда этого делать нельзя. Агентство Moody`s является одним из ключевых оценщиков банковской системы Беларуси. Эксперты агентства анализируют ситуацию в шести крупных финансово-кредитных учреждениях страны, которым в совокупности принадлежит более 70% банковского рынка Беларуси.

В отчете Moody`s установлен «негативный» прогноз развития банковской системы Беларуси. Вывод рейтингового агентства прокомментировал БелаПАН младший вице-президент - аналитик Moody`s Максим Богдашкин.

«Прогноз развития банковской системы остается «негативным», так как операционная среда для работы финансовых институтов в Беларуси по-прежнему сложна, - говорит Максим Богдашкин. - Мы видим серьезные риски в макроэкономической сфере и считаем, что они могут привести к ухудшению качества кредитных портфелей банков, снижению ликвидности банковского сектора».
По оценкам Moody`s, стабильность в банковской сфере очень сильно зависит от волатильных факторов в экономике.

«Ситуация в экономике страны будет определять состояние банковской сферы. Беларуси предстоит решить ряд серьезных проблем, связанных с покрытием дефицита бюджета, отрицательного сальдо торгового баланса, - отмечает Максим Богдашкин. - От решения этих проблем будет зависеть способность государства оказывать ресурсную поддержку банкам».
По мнению эксперта, невозможность государства оказать ресурсную поддержку банкам может замедлить темпы кредитования в стране.

«В случае ухудшения ситуации в макроэкономике способность государства оказывать ресурсную поддержку банкам будет ограничена. Соответственно, это, с одной стороны, может привести к замедлению темпов кредитования, а с другой - к ухудшению ситуации в реальном секторе экономики», - предполагает аналитик Moody`s.

Еще одно обстоятельство, которое сильно беспокоит рейтинговое агентство, - величина проблемных активов в банковской системе Беларуси.

По данным официальной статистики, доля проблемных активов в банковской системе составляла на 1 октября 4%. Вместе с тем аналитики Moody`s оценивают уровень проблемных активов в банковской системе Беларуси гораздо выше.

«Уровень проблемных активов в белорусских банках выше тех данных, которые отражены в их официальных отчетах, - подчеркивает М.Богдашкин. - По нашим оценкам, 10-15% активов в банковской системе Беларуси являются проблемными».

Разницу в оценке проблемных активов М.Богдашкин объясняет следующим образом.
«Многие крупные предприятия поддерживаются государством, благодаря чему они продолжают выполнять свои обязательства перед банками, - говорит М.Богдашкин. - Однако государству становится все сложнее поддерживать неэффективные предприятия. Мы полагаем, что рано или поздно у таких предприятий возникнут сложности с обслуживанием своих финансовых обязательств перед банками».

По прогнозу Moody`s, часть проблемных активов белорусским банкам удастся улучшить.
«Общий уровень потерь будет ниже, чем размер проблемных активов, - говорит М.Богдашкин. - По нашим прогнозам, из 15% «плохих» долгов 11% принесут банкам потери».

Высокий уровень потерь по отношению к проблемным активам аналитики Moody`s связывают с несколькими факторами.

«Сложности, связанные с реализацией залогового имущества, повышают риски потерь по проблемным активам, - отмечает М.Богдашкин. - Во-первых, в Беларуси сложно наложить взыскание на имущество государственных компаний. Во-вторых, рынок залогового имущества отсутствует. Это увеличивает размер потерь, которые несут банки в случаях, когда активы становятся проблемными».

По данным Нацбанка, одна из главных причин возникновения проблемных активов в банковской системе Беларуси - обслуживание госпрограмм.

В аналитической записке Нацбанка, подготовленной осенью этого года, по этому поводу говорится: «Основной проблемой у банков, вовлеченных в систему финансирования государственных программ, остается вынужденное несоблюдение принципов безопасного функционирования вследствие предоставления кредитных ресурсов финансово неустойчивым заемщикам с принятием на себя соответствующих рисков».

Иными словами, под давлением органов госуправления, которые утверждают госпрограммы, белорусские банки выдают кредиты даже тогда, когда этого делать не стоит. Надо ли после этого удивляться прогнозу рейтингового агентства Moody`s, которое предрекает белорусским банкам большие потери?!