Беларусы не доверяют банкам, а выбирают доллар и наличность

Как весенние скачки курса повлияли на поведение граждан страны.

По итогам самых горячих для курса беларусского рубля месяцев Центр системных бизнес-технологий SATIO провел исследование, в котором изучил финансовое поведение беларусов весной 2022 года. Какой валюте доверяют беларусы, как часто следят за курсом валют, сколько хранят в сбережениях – этими данными до официального релиза исследования с редакцией Myfin.by поделились аналитики SATIO.

Онлайн-опрос проводился в апреле этого года, в нем приняли участие 1007 респондентов. Структура выборки соответствует населению Беларуси в возрасте от 18 до 64 лет по полу, возрасту и региону.

Учитывая ответы беларусов, авторы исследования сгруппировали их в 4 сегмента:

Тревожные

Этот сегмент характеризуется сильно выраженным негативным восприятием экономической ситуации. В силу более высокого дохода для его представителей характерно разнообразное потребление более дорогих продуктов и услуг, которые могут стать недоступны из-за сложившейся ситуации (санкции, ограничение импорта).

Спокойные

Для этого сегмента характерно ярко выраженное спокойное восприятие экономической ситуации по сравнению с другими факторами. Большинство представителей сегмента не ощущают обеспокоенность относительно экономической ситуации в стране.

Адаптирующиеся

Ярко выражены как спокойное восприятие текущей ситуации, так и негативное. Низкий уровень жизни выражен слабо. Это семейные люди с высоким доходом, которых ситуация вынуждает переориентировать собственную потребительскую корзину и обращение с финансами.

Финансово-уязвимые

Для этого сегмента характерен низкий уровень жизни, факторы оценки восприятия текущей ситуации выражены средне. Вероятно, среди этого сегмента не сформировано определенное мнение касательно экономического кризиса. Сегмент скорее фокусируется на своем финансовом и социальном состоянии и не вдается в оценку ситуации во вне.

Почти половина беларусов имеет сбережения не больше чем на месяц

Исследование показало, что в случае лишения источника дохода у половины беларусов сбережений хватает на месяц и меньше. Два месяца без дохода смогут прожить 15% беларусов, три – 10%. Сбережений на полгода и больше хватит у 10% беларусов. Получается, размер сбережений, необходимый, чтобы прожить полгода и больше, есть лишь у каждого десятого беларуса.

Планируют покупать валюту и платить по кредитам

Самыми популярными финансовыми операциями апреля стали покупка/продажа валюты. За ними идут покупки в кредит/рассрочку, займы денег у родственников и знакомых и возвраты долгов/выплаты кредитов.

На вопрос о ближайших финансовых планах беларусы поделились двумя основными – 21% респондентов планировали покупать иностранную валюту, 19% собирались разобраться с кредитами и долгами.

Крайне непопулярными оказались следующие финансовые операции: приобретение криптовалюты или криптовалютных активов, оформление ипотеки, покупка ценных бумаг и других инвестиционных активов, взятие микрозаймов, досрочное снятие денег со вклада и оформление кредита. Их совершили либо планировали совершить менее 3% респондентов.

В условиях экономической неопределенности беларусы предпочитают не строить планов, связанных с финансами: более 40% не планирует совершать никакие финансовые операции.

Не время для сбережений и инвестиций

Однозначно хорошим время для сбережений считают крайне мало – 12% опрошенных. Большинство придерживаются мнения, что время не хорошее, но и не плохое (50%). Судя по всему, из-за низкого уровня финансовой грамотности населения ситуация либо не поддается оценке (вероятно, варианты «затрудняюсь ответить» и «не хорошее и не плохое» можно считать взаимозаменяемыми), либо оценивается «по ощущениям».

В то же время 2/3 беларусов предпочитают не тратить свободные деньги. Что нужно откладывать и беречь свободные финансы считают 65% респондентов, а тратиться на дорогостоящие товары готовы лишь 13%.

Такой же показатель в оценке обстановки для инвестиций – 2/3 беларусов считают ее неблагоприятной.

Банкам доверяет не больше 6%

Высокий процент опрошенных (49%) считает, что хранить сбережения лучше в наличной форме. 29% предпочитают, чтобы часть денег хранилась в банке, а часть – наличными. 6% респондентов рассказали, что лучше хранить деньги в банке.

Беларусы переживают из-за денег

Исследование замерило и показатели финансового стресса населения. Более 80% респондентов признались, что чувствуют обеспокоенность экономическим положением семьи, а 36% из них отметили особо сильные переживания.

С обеспокоенностью связано и постоянное отслеживание актуального курса беларусского рубля. Не следит за курсом лишь треть беларусов. А те, кто проверяют, делают это как минимум раз в неделю. Более того, 53% респондентов на момент опроса ответили, что сегодня-вчера проверяли изменения курса.

Доллары – самая популярная валюта сбережений

Многие респонденты утверждают, что хранить сбережения нужно в валюте – так думает 43 % опрошенных. 32 % предпочитают хранить часть в беларусских рублях, часть в иностранной валюте.

Доллары – наиболее привычная и предпочтительная иностранная валюта для сбережений. Так считает 73% респондентов. Население в возрасте 25-44 лет чаще придерживаются мнения, что лучше хранить сбережения в долларах, а старшее поколение (55-64 года) считает, что лучше собирать в евро.

Зеленый свет рассрочке, красный – кредитам

Большая часть опрошенных (56%) считает, что крупные покупки лучше оплачивать через оформление рассрочки, а вот оформление кредита является крайне непопулярной идеей. 30% беларусов разделяют мнение, что оплачивать нужно одним платежом, не прибегая к кредитам и рассрочкам. В этой категории больше женщин, а вот мужчины чаще склонны считать, что лучше оформлять рассрочку.

Беларусы в возрасте 45-54 года реже придерживаются мнения о том, что покупку нужно совершать отдельным платежом, а молодые люди (18-24 года) реже отмечают, что лучше оформлять рассрочку.

Что в итоге?

Краткие итоги для тех, кому лень читать все исследование:

Беларусы хранят сбережения в долларах.

У половины опрошенных запасов хватит меньше чем на месяц в случае потери работы.

За курсами регулярно следит 2/3 беларусов, а больше половины делает это ежедневно.

Более 80% опрошенных переживают из-за финансового состояния семьи.

Сбережения предпочитают хранить дома наличными, только на банковских счетах хранят сбережения лишь 6% респондентов.

Беларусы не рискуют вкладывать средства в криптовалюты, акции и ценные бумаги. Но 2/3 опрошенных предпочитают не тратить все деньги, выбирая откладывать.