Как беларусам взять ипотечный кредит в Польше

Даже без ВНЖ, разрешений и дохода в злотых.

Прожив в Польше год или несколько лет, многие беларусы задумываются о покупке собственного жилья. Но далеко не все имеют для этого необходимые сбережения. К счастью, польские банки готовы выдавать ипотечные кредиты иностранцам. MOST рассказывает, как взять ипотечный кредит в Польше и истории беларусов, которым это удалось.

Сначала ВНЖ — потом ипотека?

В большинстве крупных банков Польши (Bank Pekao, Santander Bank Polska, ING Bank Śląski, mBank) ипотечные кредиты доступны гражданам Беларуси с любым видом на жительство (karta pobytu). В банке PKO BP требуют только постоянный ВНЖ. А Santander выдаёт кредиты даже тем, кто живёт в Польше по визе.

Некоторым банкам достаточно, чтобы ВНЖ был действителен на момент подачи кредитной заявки.

Другие же устанавливают дополнительные требования: например, чтобы срок действия документа, по которому иностранец проживает в Польше, истекал не менее чем через 12 месяцев с момента обращения в банк, или не менее чем через шесть месяцев с момента совершения сделки купли-продажи.

Где и сколько надо работать?

При расчёте кредитоспособности ни один польский банк не станет учитывать доходы, получаемые в Беларуси, независимо от их источника или размера. Кроме того, банкам важно, чтобы кредитополучатель был налоховым резидентом Польши.

В большинстве случаев банк расценит выше свои риски, если потенциальный заёмщик получает доход не в злотых, а в другой валюте. В этом случае максимальная сумма, на которую сможет претендовать заявитель, будет ниже.

Минимальный срок работы в Польше, при котором банки готовы удовлетворять заявки на ипотечные кредиты, составляет обычно от шести месяцев, а в ряде случаев требованием является получение дохода в течение 12 месяцев. Обычно банкам важно видеть доход за предыдущий календарный год, подтверждённый налоховой инспекцией.

При оценке финансового положения заёмщика банки принимают во внимание не только размер, но и стабильность поступления дохода. Подтверждением финансовой состоятельности являются справки о зарплате, сведения из трудового договора и налоховых деклараций.

Как правило, все форматы работы иностранца являются приемлемыми: подойдёт работа в качестве и индивидуального предпринимателя, наёмного работника с любым видом договора (umowa o pracę, umowa zlecenia, umowa o dzieło). Но требования к кредитополучателям могут разниться в зависимости от формата трудоустройства.

Некоторые банки (например, PKO) при расчёте кредитоспособности готовы включать в доход потенциального заёмщика пособие 500+. Ежемесячные выплаты по уже имеющимся кредитам или другим финансовым инструментам будут вычитаться при расчёте кредитоспособности.