Привязка кредитных ставок банков к динамике ставки рефинансирования говорит о доверии к политике Нацбанка - эксперт

Привязка банками процентных ставок по кредитам к динамике ставки рефинансирования свидетельствует о росте их доверия к политике Национального банка Беларуси. Такое мнение корреспонденту БЕЛТА высказал финансовый аналитик группы компаний Forex Club Валерий Полховский.

Вслед за снижением Нацбанком ставки рефинансирования с 2 апреля до уровня 36% годовых белорусские банки начали массово снижать ставки по депозитам и кредитам для физлиц. Такое поведение банковского сектора позволяет ожидать в будущем значительного оживления белорусского рынка кредитования. Однако, учитывая осторожную политику Нацбанка, вряд ли стоит надеяться, что это случится в краткосрочной перспективе, считают эксперты. Что касается процентных ставок, которые предлагают потребителям белорусские банки сегодня, то даже с учетом снижения они все еще достаточно высоки. Вместе с тем банкиры отмечают, что кредиты все же приобрели большую привлекательность для физлиц, если принимать во внимание наметившуюся тенденцию привязки кредитных процентных ставок к динамике ставки рефинансирования.

Среди белорусских банков, недавно объявивших о снижении ставок по кредитам, - крупнейший кредитор белорусской экономики - ОАО "АСБ "Беларусбанк". Учреждение с 18 апреля снизило процентные ставки по вновь заключаемым кредитным договорам на потребительские нужды и финансирование недвижимости на общих основаниях.

На данный момент кредитом на недвижимость для ненуждающихся в улучшении жилищных условий предусмотрена ставка в размере ставки рефинансирования плюс 8%. На сегодня это 44%. Процентная ставка кредита на потребительские нужды на период до 1 года рассчитывается по формуле "ставка рефинансирования плюс 3%" и составляет 39% годовых. Потребительский кредит на период до 5 лет выдается под 41% годовых (ставка рефинансирования плюс 5%). Вместе с тем в кредитном договоре указывается размер процентной ставки в ее абсолютном значении. Это означает, что при изменении ставки рефинансирования по уже заключенным кредитным договорам ставка автоматически изменяться не будет. То есть ставка рефинансирования применяется только для расчетов на день заключения кредитного договора. При этом в Беларусбанке не смогли ответить на вопрос, планируется ли в дальнейшем привязать кредитные ставки к динамике ставки рефинансирования.

О введении плавающих кредитных ставок для физлиц с их привязкой к поведению ставки рефинансирования заявил, в частности, еще один лидер в сфере кредитования Беларуси - ОАО "Белагропромбанк". Банк с 16 апреля снизил ставки по кредитам на потребительские нужды до уровня от 37% годовых, по кредитам на финансирование недвижимости - от 41% годовых. "Учитывая, что до конца года запланировано поступательное снижение ставки рефинансирования до 20-23%, будет уменьшаться и ставка по кредиту для тех из клиентов, кто уже сейчас воспользуется нашими кредитными продуктами", - отметили в банке.

Намерение автоматически снижать ставки по большинству кредитов вслед за дальнейшим постепенным снижением ставки рефинансирования задекларировал и такой крупный белорусский банк, как ОАО "Банк БелВЭБ". С 16 апреля банк также снизил процентные ставки по кредитам для физических лиц по вновь заключаемым договорам. При этом снижение годовых ставок по некоторым потребительским кредитам составило до 17 процентных пунктов. Потребительские кредиты сейчас можно получить в Банке БелВЭБ по ставкам от 22% годовых. Ставки по кредитам на финансирование недвижимости уменьшены на 1,5-3,5 процентного пункта, по кредитам на приобретение транспортных средств - на 0,5-4 процентных пунктов, по кредитам на карточку - на 1-2,5 процентного пункта. "Потребность в кредитах у наших граждан всегда оставалась на достаточно высоком уровне. Но до недавнего времени возможности населения по получению кредитов были ограничены высокими процентными ставками", - отметил директор департамента развития розничных услуг ОАО "Банк БелВЭБ" Игорь Романовский. Он констатировал, что в последние месяцы вслед за поэтапным снижением ставки рефинансирования Национального банка ставки на финансовом рынке также стали плавно снижаться.

Тенденцию плавающей привязки ставок по кредитам к ставке рефинансирования поддержало и ЗАО "МТБанк", объявив, что размер процентов за пользование кредитов будет автоматически снижаться одновременно со снижением ставки рефинансирования Национального банка Беларуси.

Массовое снижение ставок по кредитам вслед за ставкой рефинансирования - это нормальное поведение со стороны банков. Текущий уровень кредитных ставок явно не соответствует уровню инфляции в экономике, считает финансовый аналитик группы компаний Forex Club Валерий Полховский. "Получился явный перегиб, потому что мы тянули процентные ставки вслед за инфляцией, а потом она резко спала. Мы видим, что можем реально выйти на те параметры инфляции, которые запланированы правительством по итогам 2012 года. В то же время ставка рефинансирования в начале года была на уровне 45%, практически на два десятка процентных пунктов превышая уровень инфляции. Это очень много", - подчеркнул эксперт.

По его словам, в мировой практике наличие ставки рефинансирования на 5% выше уровня инфляции уже считается жесткой денежно-кредитной политикой. "Поэтому то, что регулятор начал снижать ставку рефинансирования, обусловлено его стремлением снять давление с реального сектора и активизировать процесс кредитования. Это необходимо и самим банкам, так как им нужно окупить депозиты физлиц, привлеченные в конце прошлого года под очень высокий процент доходности", - пояснил Валерий Полховский.

Снижение ставок по кредитам приведет к оживлению на рынке кредитования, уверен эксперт. Вместе с тем, учитывая задекларированное Нацбанком намерение поддерживать процентные ставки на положительном уровне, снижая ставку рефинансирования плавно, на 1-2 процентных пункта в месяц, оживление кредитного рынка Беларуси будет также проходить постепенно.